Alerta INEGI: Seis de cada 10 mexicanos tienen deudas
Según la Encuesta Nacional sobre las Finanzas de los Hogares (ENFIH) del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) en México, seis de cada 10 mexicanos tienen deudas. Este dato es alarmante, especialmente si consideramos que no tener un buen manejo de las deudas puede llevar a fuertes problemas de finanzas personales.
En este artículo, te daremos algunos consejos para salir de las deudas y evitar problemas financieros.
¿Por qué la gente no cumple con el pago de sus deudas?
En la revista Proteja su dinero del mes de abril, de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros (Condusef), se mencionan cinco razones por las cuales la población en México no cumple con el pago de sus deudas. Estas son: falta de empleo, disminución de ingresos, acumulación de deudas, experiencias negativas con prestamistas y desinterés de pago.
Si bien todas estas razones son comprensibles, es importante recordar que no cumplir con los compromisos financieros puede tener graves consecuencias, como la acumulación de intereses y cargos adicionales.
Metas financieras a largo plazo
No tener deudas, o procurar que no sean excesivas, es fundamental para alcanzar metas financieras a largo plazo. Las deudas suelen generar intereses y cargos adicionales que aumentan el costo de los bienes o servicios que se adquieren. Por esta razón, es importante tener un buen manejo de las deudas para tener mayor libertad financiera y tomar decisiones más informadas sobre cómo utilizar nuestro dinero.
Para evitar problemas de sobreendeudamiento, la Condusef propone un plan financiero conformado por cinco pasos a seguir.
Paso 1: Identifica la gravedad de la deuda
El primer paso para salir de las deudas es realizar un presupuesto para conocer la distribución del ingreso. Con esto se identifica cuánto dinero es necesario para satisfacer necesidades básicas y así saber realmente cuál es la capacidad de pago para eliminar deudas contraídas.
Paso 2: Enfrenta la deuda
Es fundamental saber cuánto se debe en total, cuántas deudas se tienen, cuánto se debe pagar (mínimo) por cada una y cuáles son las que se pueden dejar atrás lo más pronto posible. Hacerte este tipo de preguntas te permitirá identificar tus deudas de acuerdo con el tiempo que tardarás en salir de ellas.
Paso 3: Paga lo que se debe
Destina un monto mayor al pago de la primera deuda que quieres liquidar en un menor tiempo (paga más del mínimo que te requieren); una vez que hayas liquidado la primera, el monto que pagabas en esta misma aplícala en la segunda y así sucesivamente en cada una de las deudas. Este es un proceso que requiere disciplina y perseverancia, pero es fundamental para salir de las deudas.
Paso 4: Fijar un plazo para liquidar la deuda
Es importante definir durante cuánto tiempo aplicarás esta estrategia para salir del bache financiero y cumplir el objetivo establecido. Este plazo dependerá de la cantidad de deudas y la capacidad de pago que se tenga.
Paso 5: Mantenerse fiel al plan
Una vez que se ha diseñado un plan financiero y se han definido los pasos a seguir para pagar las deudas, es fundamental mantenerse fiel al plan y no cambiar de estrategia en el camino. La disciplina y el compromiso son clave para cumplir el objetivo establecido y salir del bache financiero.
Es importante recordar que el proceso de liquidación de deudas puede ser largo y difícil, pero es fundamental tener en cuenta que los resultados serán beneficiosos a largo plazo. El pago de las deudas permitirá tener mayor libertad financiera y tomar decisiones más informadas sobre cómo utilizar el dinero. Además, también puede ayudar a mejorar la puntuación de crédito, lo que puede ser importante para obtener préstamos o financiamientos en el futuro.
