Cómo Salir de las Deudas: Consejos Infalibles de la Condusef para Millennials y Centennials

Si eres joven y uno de tus propósitos para 2023 es escapar o disminuir tus deudas, te compartimos algunos consejos de la Condusef para lograr estabilidad financiera.

Aunque la pandemia por COVID-19 nos ha hecho más conscientes de la importancia de la salud financiera, solo el 10% de los trabajadores mexicanos han logrado un bienestar financiero. Los mexicanos pasan en promedio 14 horas al mes preocupándose por temas como el retiro, gastos del día a día, deudas, gastos médicos para la jubilación y dependientes económicos.

Los jóvenes y el endeudamiento: ¿por qué es tan común?

Los millennials (entre 25 y 39 años) y los centennials (entre 15 y 24 años) tienen como meta obtener ingresos en un ambiente laboral más flexible, pero a menudo no tienen una buena cultura del ahorro y tienen dificultades para controlar su consumo y gasto.

De acuerdo con Rocket, plataforma de asesoría financiera, solo el 1% de los jóvenes de ambas generaciones logra ahorrar lo equivalente a un salario mínimo.

Tipos de deudores: ¿cuál eres tú?

Si tienes deudas, es importante que primero registres o enlistes todas tus deudas y conozcas qué tipo de deudor eres. Los hay de dos tipos: los deudores morosos, que no cumplen con sus pagos a tiempo, y los deudores al día, que sí cumplen con sus pagos a tiempo.

Si eres deudor moroso, es importante que primero resuelvas tus deudas más urgentes, como la hipoteca, el alquiler o la luz, ya que si no cumples con estos pagos puedes perder tu hogar o tus servicios básicos. Luego, debes priorizar tus deudas de mayor interés, como las tarjetas de crédito.

Cómo establecer un presupuesto y ajustar tus gastos

Una vez que hayas registrado tus deudas, es importante que establezcas un presupuesto y trates de ajustar tus gastos a él. Haz una lista de tus ingresos y gastos mensuales y asegúrate de que tus ingresos sean mayores a tus gastos.

Si tienes deudas de altos intereses, como las tarjetas de crédito, considera solicitar un préstamo personal a una tasa de interés más baja para pagar esas deudas y reducir tus pagos mensuales. También puedes considerar pedir un aumento de sueldo o buscar un empleo con mejores ingresos.

Además de lo mencionado anteriormente, hay otras medidas que puedes tomar para salir de las deudas. Una de ellas es hacer uso de la planificación financiera a largo plazo, lo que te permitirá establecer metas a largo plazo y tomar decisiones financieras inteligentes. Esto incluye ahorrar para la jubilación, invertir en tu futuro y establecer un fondo de emergencia.

Otro consejo es evitar caer en la tentación de adquirir deudas innecesarias, como comprar cosas que no puedes pagar de contado o utilizar tarjetas de crédito para comprar cosas que no necesitas. Trata de limitar el uso de las tarjetas de crédito y solo utilízalas en caso de emergencia. También es importante que no te comprometas con pagos mensuales que no puedas permitirte, ya que esto solo te meterá más en deudas.

También un asesor financiero puede ayudarte a hacer un seguimiento de tus finanzas y a desarrollar un plan para salir de las deudas. Asimismo, puedes buscar organizaciones de asesoramiento financiero gratuitas o programas gubernamentales que puedan ayudarte a manejar tus deudas.

En resumen, salir de las deudas no es tarea fácil, pero con un poco de planificación y dedicación, es posible lograrlo. Lo importante es ser consciente de tus finanzas, establecer un presupuesto y tomar medidas para reducir tus deudas y aumentar tus ingresos. Si sigues estos consejos y buscas ayuda profesional cuando sea necesario, podrás lograr tu meta de estabilidad financiera.