En México, solo el 33% de los adultos entre 18 y 70 años cuentan con crédito formal, y esto se debe en gran medida a las dificultades en la verificación de ingresos o a la falta de historial crediticio.
A pesar del aumento en el uso de servicios financieros, muchos adultos aún no tienen acceso al crédito, y uno de cada tres solicitantes de crédito ve frustradas sus aspiraciones, generalmente debido a desafíos en la verificación de ingresos o gastos.
En este artículo, exploraremos en detalle por qué se rechazan las solicitudes de crédito en México, arrojando luz sobre los motivos principales detrás de esta problemática.
La dificultad de la verificación de ingresos
Uno de los obstáculos más comunes que enfrentan los solicitantes de crédito en México es la dificultad en la verificación de sus ingresos. Los prestamistas y entidades financieras necesitan tener la certeza de que los solicitantes cuentan con la capacidad financiera para cumplir con sus obligaciones de pago. Sin embargo, en un país donde una parte significativa de la población trabaja en la economía informal, la verificación de ingresos se vuelve una tarea complicada.
La economía informal y los ingresos no declarados
La economía informal desempeña un papel fundamental en la vida económica de México. Muchas personas trabajan en actividades no reguladas y no reportan sus ingresos de manera formal. Esto significa que no cuentan con recibos de nómina ni estados de cuenta bancarios que puedan respaldar su capacidad de pago. Como resultado, los prestamistas o las entidades bancarias se enfrentan a un dilema al evaluar la solvencia de estos solicitantes.
El impacto de la pandemia aún se siente
La pandemia de COVID-19 también ha agravado este problema. Muchos mexicanos perdieron sus empleos formales y se vieron obligados a buscar trabajos en la economía informal para sobrevivir. Esto ha generado una mayor dificultad en la verificación de ingresos y ha llevado a un aumento en la tasa de rechazo de solicitudes de crédito.
La importancia del historial crediticio
Otro motivo común para el rechazo de solicitudes de crédito en México es la falta de historial crediticio. Para los prestamistas, el historial crediticio es una herramienta crucial para evaluar el riesgo de un solicitante y su capacidad para pagar un préstamo.
La preferencia por las tarjetas de tienda
En el panorama crediticio mexicano, las tarjetas de tienda son la forma más común de crédito. Estas tarjetas se ofrecen en grandes cadenas comerciales y suelen ser más accesibles para personas con historiales crediticios limitados. Sin embargo, esta preferencia puede tener sus desventajas.
Tasas de interés elevadas
Aunque las tarjetas de tienda pueden ser más fáciles de obtener, a menudo están asociadas con tasas de interés más altas en comparación con otras formas de crédito. Esto significa que los consumidores pueden terminar pagando más por sus compras si no liquidan el saldo rápidamente.
Limitaciones en la diversificación del crédito
Depender exclusivamente de las tarjetas de tienda puede limitar la diversificación del crédito. Esto puede ser problemático si los consumidores desean acceder a préstamos para otros propósitos, como la adquisición de viviendas o automóviles, donde las tasas de interés suelen ser más competitivas.
Para superar estos desafíos, es importante que los consumidores trabajen en la construcción de un historial crediticio sólido, busquen alternativas de financiamiento y consideren cuidadosamente sus opciones crediticias.
Esto puede incluir la obtención de tarjetas de crédito con límites bajos, el uso responsable de préstamos pequeños o incluso la inclusión de facturas de servicios públicos a su historial crediticio. Solo a través de una comprensión profunda de estos factores y una planificación financiera adecuada se puede mejorar la probabilidad de obtener acceso al crédito en México.
