Según los federales de eeuu, la pandemia impulsó planes financieros desleales, engañosos e ilegales
La pandemia cerró muchos negocios, pero desencadenó una oleada de prácticas financieras turbias
La pandemia desencadenó un amplio abanico de prácticas crediticias y financieras abusivas y engañosas que han hecho que los consumidores se enfrenten a montañas de deudas y a prácticas de cobro abusivas.
Como de costumbre, los concesionarios de automóviles y sus brazos financieros encabezaron la lista de infractores. Según la EEUU Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés), que ha publicado hoy un informe sobre estas prácticas desagradables, muchos prestamistas concedían préstamos por un importe superior al valor del coche adquirido y luego recurrían a prácticas ilegales de cobro cuando los consumidores se retrasaban en los pagos.
"El informe de hoy amplía nuestros esfuerzos por poner de relieve las conductas que infringen la legislación federal, incluida la prohibición de prácticas abusivas en los servicios financieros al consumidor", ha declarado Rohit Chopra, Director de la CFPB. "La CFPB también está inspeccionando a más intermediarios de datos financieros que se dedican a informar a los consumidores, así como a entidades no bancarias que utilizan autoridades que antes no se utilizaban."
Aumento del precio de los coches, más morosidad
Según el informe, los precios de los automóviles aumentaron considerablemente durante la pandemia, lo que dio lugar a préstamos de mayor cuantía, pagos mensuales más elevados y, en consecuencia, una mayor tasa de morosidad.
Los examinadores del CFPB descubrieron que los prestamistas engañaban a los consumidores en los materiales de marketing sobre la calidad del coche al que podían optar según las condiciones de la oferta de préstamo. Los coches que aparecían en las imágenes eran a menudo mucho más grandes, más caros y más nuevos de lo que permitían las ofertas de préstamo anunciadas.
Los inspectores también detectaron múltiples casos de actos o prácticas desleales o abusivos por parte de los administradores de préstamos, entre los que se incluyen:
Cobro de intereses fraudulentos sobre saldos de préstamos inflados: Los administradores cobraron intereses sobre préstamos basados en declaraciones fraudulentas de los concesionarios de que el vehículo tenía opciones y mejoras que en realidad no tenía.
Cancelación de pagos automáticos sin aviso previo suficiente, lo que dio lugar a inevitables recargos por demora: Los administradores no notificaron adecuadamente a los consumidores que el último pago de un préstamo de automóvil a menudo tenía que hacerse manualmente para cerrar el préstamo, y se sorprendieron cuando se vieron afectados por comisiones de demora a pesar de que habían pagado automáticamente su saldo durante años.
Prácticas ilegales de cobro tras la recuperación: Los administradores se dedicaron a la práctica de la colateralización cruzada general acelerando y exigiendo pagos a todos los consumidores por deudas no relacionadas, como tarjetas de crédito, antes de que los consumidores pudieran reclamar sus vehículos embargados.
La CFPB ha tomado medidas contra prestamistas que ocultan detalles clave en la originación y el servicio de préstamos, preparando deliberadamente a los consumidores para caer en un ciclo de endeudamiento, y también tomó medidas contra un prestamista de automóviles que empleaba prácticas de cobro de deudas e informes de crédito de mala calidad que empañaban los informes de crédito de los consumidores.
Intentos ilegales de cobro de deudas médicas
Los inspectores descubrieron que los cobradores de deudas continuaban intentando cobrar deudas médicas relacionadas con el trabajo incluso después de haber recibido información suficiente para que la deuda fuera incobrable en virtud de la ley estatal de indemnización de los trabajadores.
Los cobradores infringieron la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas al cobrar una cantidad no permitida por la ley o el acuerdo, al representar falsamente el carácter, la cantidad o la situación legal de una deuda, al adoptar una conducta que tenía como consecuencia natural acosar, oprimir o abusar del consumidor, y al utilizar representaciones falsas, engañosas o equívocas en relación con el cobro de una deuda.
Cobro ilegal por parte de prestamistas de día de pago
Los exámenes de la CFPB también detectaron actos desleales y abusivos empleados por los prestamistas de día de pago en sus prácticas de cobro. Los prestamistas incluían cláusulas en los contratos de préstamo que prohibían a los consumidores revocar su consentimiento para que el prestamista les llamara, enviara mensajes de texto o correos electrónicos sobre el cobro del saldo pendiente.
Los prestamistas también hacían falsas amenazas de cobro que a menudo reclamaban la autoridad para embargar los salarios de los prestatarios, cuando no existía tal autoridad. En algunos casos, el prestamista realizaba una deducción salarial no autorizada enviando notificaciones de demanda a los empleadores de los consumidores en las que se indicaba incorrectamente que el empleador estaba obligado a remitir a los prestamistas, con cargo al salario del consumidor, el importe total del saldo del préstamo, cuando en realidad no era así.
