En una movida sin precedentes, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de Estados Unidos (CFPB) ha propuesto una nueva normativa que podría poner bajo su supervisión a gigantes tecnológicos como Meta Platforms Inc., Apple Inc., y Alphabet Inc., junto con otras empresas que ofrecen monederos digitales y aplicaciones de pago.
Esta propuesta busca equiparar el tratamiento de estas entidades no bancarias con el de sus homólogas tradicionales, marcando un cambio significativo en la regulación financiera.
¿Qué implica esta nueva norma?
Según la propuesta de la CFPB, las empresas que realicen más de 5 millones de transacciones al año serían reguladas de manera similar a los bancos y otras instituciones financieras. Esta medida apunta a brindar una supervisión más rigurosa sobre monederos digitales y aplicaciones de pago.
Si la norma es aprobada, los examinadores de la CFPB tendrán la capacidad de velar por el cumplimiento de las leyes federales en transferencias de dinero a través de aplicaciones de pago y detectar conductas desleales, engañosas o abusivas.
¿Qué implica para los consumidores?
El uso de pagos digitales ha experimentado un crecimiento exponencial en los últimos años, especialmente con servicios como Venmo de PayPal Holdings Inc. y Cash App de Block Inc. La propuesta de la CFPB surge en un momento crucial, ya que las empresas tecnológicas han entrado en escena, desafiando la tradicional hegemonía de los bancos en este sector.
Aunque los bancos han proporcionado históricamente servicios de pagos digitales, la incursión de empresas tecnológicas plantea nuevas preguntas sobre las salvaguardias para los consumidores. La propuesta de la CFPB busca garantizar que las protecciones, como el seguro de depósitos, sean aplicables a estas nuevas formas de transacciones.
Sin embargo, la CFPB no tiene autoridad sobre el seguro de depósitos, lo que plantea interrogantes sobre cómo se aplicarían estas protecciones en la práctica.
Empresas bajo la lupa
La propuesta de la CFPB apunta directamente a gigantes como Apple Pay y Google Pay. Mientras que la CFPB ya supervisa a PayPal y Block, la normativa propuesta podría otorgarle mayor visibilidad sobre las operaciones de Venmo y Cash App. Hasta el momento, Alphabet ha declinado hacer comentarios, mientras que representantes de Meta, Apple, PayPal y Block no han respondido a las solicitudes de comentarios.
En medio de este cambio regulatorio, la Asociación de Transacciones Electrónicas, que representa a las empresas afectadas, ha expresado su apoyo a los objetivos de coherencia y protección al consumidor. Scott Talbott, su vicepresidente ejecutivo, destaca la importancia de examinar detenidamente la norma propuesta.
Estadísticas que respaldan la propuesta
Lindsey Johnson, directora ejecutiva de la Asociación de Consumidores Bancarios, ha elogiado la medida como un paso en la dirección correcta. Asegura que alinear la supervisión de grandes empresas de pago no bancarias con las expectativas para los bancos garantiza un ecosistema financiero saludable y equitativo para los consumidores.
La CFPB estima que alrededor de 17 empresas, representando el 88% del total anual de pagos digitales, estarían cubiertas por la norma propuesta. Estas empresas procesaron aproximadamente 13,000 millones de transacciones, totalizando USD 1.7 mil millones de dólares en pagos durante 2021, según las estimaciones de la agencia.
Próximos pasos
La propuesta de la CFPB representa un hito en la regulación de las empresas tecnológicas en el ámbito financiero. Aunque la norma aún debe ser aprobada, su impacto potencial en la supervisión y protección al consumidor podría ser significativo. Las empresas afectadas, los defensores del consumidor y la industria financiera observan de cerca, conscientes de que este cambio podría dar forma al futuro de los pagos digitales en Estados Unidos.
